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就業不能保険とは？働けないときの保障をわかりやすく解説

病気やケガで長期間働けなくなったときに備える就業不能保険の仕組みをわかりやすく解説します。

就業不能保険とは

病気やケガで長期間働けなくなり、収入が途絶えたときに、毎月一定額の保険金を受け取れる保険です。死亡には備える生命保険でも、「働けない状態」はカバーできないことが多く、それを補う保険です。

会社員には傷病手当金（標準報酬日額の3分の2・通算1年6か月）があります。就業不能保険は、その期間が終わった後や、自営業で傷病手当金がない人の備えとして検討します。

支払い条件（働けない状態の定義）、支払いの対象外期間（免責期間）、受け取れる期間などを確認しましょう。貯蓄や公的保障で足りる場合は、過剰に入る必要はありません。

就業不能保険は必要ですか？

自営業で傷病手当金がない人や、長期療養に備えたい人に向きます。会社員は傷病手当金があるため、不足分を補う目的で検討します。

傷病手当金があれば不要ですか？

傷病手当金は通算1年6か月で終わります。それ以降も働けない場合に備えたいなら、就業不能保険が選択肢になります。